Если банк приостановил операции по вашей карте, ограничил доступ к счёту или отключил мобильное приложение, он больше не может ограничиваться общими фразами вроде «по внутренним правилам» или «в целях безопасности». Согласно информационному письму Банка России от 18 апреля 2025 года № ИН-08-12/34, кредитные организации обязаны предоставить клиенту чёткое, полное и юридически обоснованное разъяснение произошедшего.
Раньше многие граждане сталкивались с ситуацией, когда банк блокировал карту, но не уточнял, на каком основании это сделано и как восстановить доступ. Такая неопределённость затрудняла защиту прав и зачастую оставляла человека без возможности распоряжаться своими деньгами. Теперь регулятор требует, чтобы каждое ограничение сопровождалось:
- ссылкой на конкретный федеральный закон (и даже на его статью или часть);
- указанием точной причины — например, подозрение на мошеннический перевод или признаки отмывания средств;
- инструкцией, что делать дальше: какие документы представить, куда обратиться, как подать возражение.
Важно понимать, что банки могут действовать на основании двух разных законов:
- Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» — применяется, если есть угроза несанкционированного перевода, например, при мошеннических звонках или фишинге.
- Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма» — вступает в силу при подозрении на незаконное происхождение средств или необычные финансовые схемы.
Банк России подчёркивает: нельзя смешивать эти основания. Если ограничение введено по одному закону, нельзя «подстраховываться» ссылкой на другой без реальных юридических оснований. Такой подход вводит клиентов в заблуждение и нарушает их право на прозрачность.
Кроме того, если блокировка связана с данными из базы Банка России о мошеннических переводах, клиент должен быть уведомлён об этом и информирован о своём праве подать заявление об исключении своих реквизитов из этой базы — в том числе через сам банк.
Теперь банк не только обязан действовать по закону, но и объяснять клиенту — конкретно и без уклонений, — почему операции по счёту или карте ограничены. Это не бюрократическая формальность, а реальный способ защитить человека от произвольных решений и дать ему возможность быстро восстановить доступ к своим деньгам.
