С первого февраля 2026 года вступают в силу изменения в условиях программы льготной ипотеки для семей с детьми. Поправки, утверждённые Министерством финансов РФ в октябре 2025 года, касаются прежде всего порядка оформления кредитного договора и направлены на повышение адресности государственной поддержки в рамках национального проекта «Семья».
Главное нововведение касается участия супругов в сделке. Если заёмщик состоит в зарегистрированном браке, его супруг или супруга теперь обязаны выступать созаёмщиками по кредитному договору с солидарной ответственностью по обязательствам. Ранее банки допускали оформление кредита только на одного из партнёров при наличии нотариального согласия второго супруга на приобретение недвижимости в ипотеку. С февраля эта возможность отменяется — оба супруга становятся равноправными участниками договора.
Исключение предусмотрено лишь для одной ситуации: если супруг или супруга заёмщика не является гражданином Российской Федерации. В этом случае оформление кредита допускается только на российского гражданина без привлечения иностранного супруга в качестве созаёмщика.
При этом семьи сохраняют возможность привлекать дополнительных лиц — родственников или иных граждан — в качестве третьих созаёмщиков, если совокупного дохода супружеской пары недостаточно для одобрения желаемой суммы кредита. Это позволяет сохранить гибкость программы и не ограничивает доступ к льготному финансированию для семей с умеренным уровнем дохода.
Ещё одно важное уточнение касается принципа предоставления льготы. Согласно обновлённым правилам, заёмщик может одновременно участвовать лишь в одном ипотечном договоре с государственным возмещением процентной ставки. Такой подход закрепляет идею единовременной поддержки одной семьи и исключает возможность параллельного использования нескольких льготных займов в рамках одного семейного круга. При этом право на повторное обращение за льготной ипотекой сохраняется — после полного погашения первого кредита.
Напомним, что право на участие в программе имеют семьи, в которых с 1 января 2023 года по 31 декабря 2027 года родился или будет рождён ребёнок, а также многодетные семьи и семьи, воспитывающие ребёнка-инвалида. Льготная ставка составляет 6% годовых (5% для жителей Дальневосточного федерального округа). Максимальная сумма кредита — до 15 миллионов рублей для большинства регионов и до 30 миллионов рублей для Москвы, Московской, Санкт-Петербурга и Ленинградской областей. Минимальный первоначальный взнос по-прежнему составляет 20% от стоимости приобретаемого жилья.
Для оформления кредита банкам требуется предоставить СНИЛС заёмщика и супруга(и), а также документы, подтверждающие наличие детей, дающих право на льготу. Само финансирование программы осуществляется через ПАО «ДОМ.РФ».
Эксперты отмечают, что изменения не должны усложнить процесс оформления ипотеки для большинства семей. Однако парам, планирующим подать заявку в первые месяцы 2026 года, стоит заранее подготовить документы на обоих супругов и уточнить у банка-партнёра актуальные требования к подтверждению семейного статуса. Это поможет избежать задержек при рассмотрении заявки и ускорит выход на сделку.
