Многие семьи знают, что по программе «Семейная ипотека» можно взять кредит под 6% годовых — при условии, что в семье есть ребёнок до 6 лет или ребёнок-инвалид. Но далеко не все понимают, что эта ставка действует только один раз, если вы подаёте заявку после 23 декабря 2023 года.
Если вы уже участвовали в другой льготной программе — например, брали IT-ипотеку или «Господдержку» — после этой даты, и теперь пытаетесь оформить «Семейную ипотеку», банк обязан повысить вам процентную ставку.
И вот тут начинается самое важное: ставка зависит от типа жилья.
Для квартиры в многоквартирном доме (или дома блокированной застройки) штрафная ставка — это ключевая ставка ЦБ + 1,5 процентных пункта.
Для индивидуального жилого строительства (ИЖС) — то есть когда вы берёте кредит на покупку земли и строительство дома — ставка будет ключевая ставка ЦБ + 3,5 процентных пункта.
Почему такая разница? Потому что ИЖС считается более рискованным направлением: дом может не достроить, земельный участок — не оформить, а банк остаётся без залога. Поэтому при нарушении правила «одна ипотека» наказание строже.
Разберём на примере. Допустим, ключевая ставка ЦБ — 16% (как в конце 2023 года).
- Если вы покупаете квартиру, ставка = 16% + 1,5 п.п. = 17,5%
- Если вы строите дом, ставка = 16% + 3,5 п.п. = 19,5%
То есть вместо льготных 6% вы платите почти в 3 раза больше. Это не «немного дороже» — это полная отмена льготы.
Важно: это касается только кредитов, заключённых после 23 декабря 2023 года. Если ваш предыдущий кредит был оформлен раньше — вы в безопасности и можете брать «Семейную ипотеку» по 6%.
